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家庭理财（第6页）

1。临时性的款项：适宜存活期。

2。积累性的款项：如购买耐用消费商品、婚丧嫁娶、子女教育等费用，适宜存零存整取。

3。长期性的款项：如一年以上不用的整笔资金，可存整存整取，若不需提前支取又想获得较高利息，可选择大面额定期储蓄。

4。备用性的款项：适宜存定活两便，需用即可支用，不用时可继续存储。选择最适宜的存储方法，既方便取用，又可多得利息。

5。如果每月收入和支出相对稳定，可选择零存整取。

6。若有一笔积蓄，想用于每月的固定支出，或需支付老人和孩子赡养费，可选择存本取息。

7。对工薪阶层来说，一般选择一年期定期储蓄较合适，受利率变动影响较少，提前支取时利息损失也不大。

储蓄增息三法

1。银行现行的计息办法是单利制，储户的存款超过所定存期，也不计算复利，因此。储户必须在存款到期后及时到银行办理转存手续，才能获得最佳利息。

2。新存入的定期储蓄不论存期如何，提前支取都按活期计息。所以确定存期要适当，避免提前支取。

3。确定一个时期不用的款项，数额又较大，可选大额可转让定期存单的品种，利率较高，但不能提前支取。

储蓄利息多得法

同样是存银行，利息会不会多出来?答案是肯定的。如果你在银行里存10000元，存期为5年，采用最佳储蓄组合，如存本取息加零存整取，即把五年期存本取息储蓄的每月所得利息，再逐月存入一个五年期配套的零存整取户头，五年期满可得的实际利息要比整存整取五年利息多。可见存银行动脑筋，就可多得息。

存款提前支取避免利息损失三法

1。在存款时就采取化整为零的方法，即把一笔较大的金额分成若干份存单，日后若有急用，损失就可减少到最低限度。

2。办理部分提前支取。定期存款的提前支取可分为部分和全额提前支取两种。如果储户只需用存单数额的一部分款时，可办理部分提前支取，这样剩下的部分存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息，可以减少很多利息损失。

3。采用个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法，由于个人贷款一般是临时性急用，期限较短，因而采用个人抵押方式只需支付少量利息就可避免定期利息损失。

定期存款提前支取利息计算法

零存整取储蓄若提前支取，则以降息后的新活期利率计算利息，整存整取定期储蓄，若部分提前支取的，则提前支取的那部分存款按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，剩余未支取那部分存款，则仍按原定定期储蓄利率计息，全部提前支取的，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息。

定期存款逾期利息计算法

定期存款逾期支取的，分两种情况：一是储户曾与银行约定自动续（转）存的。则原定存期期满后银行已主动为其办理了新的定期储蓄存款，按续（转）存日挂牌公告的定期存款利率计息，另一种情况是未约定续（转）存的，均按支取日挂牌公告的活期利率计算利息。另外，按我国储蓄条例规定，特殊储蓄种类（如大额可转让存单），逾期则不计利息。

储蓄防冒领三法

1。存款时，留下地址和印鉴。

2。储蓄时预留密码，使冒领者无法取款，但密码不可忘记。

3。记下储蓄存单的号码、金额、存入日期和银行。这样。一旦不慎遗失或被盗时，便可向银行挂失，防止存款被人冒领，招致损失。

合理选择你的还款方式

这里，要提醒你一下，偿还贷款本息的方式由你和银行双方商定，并在你的借款合同中载明，在合同有效期内，非经银行和你本人同意不得任意更改。

贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期1次还本付息，利随本清，贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息，即我们经常听说的分期还款。

目前，银行最常见的分期还款方式有两种：一种是等额本息还款法，即每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清。另一种是等额本金还款法，即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

到底那种方式更适合自己呢?其实，等额本息还款法和等额本金还款法最明显的区别在于：前者每月还款额固定，而后者的还款金额逐月递减。

你可以这样选择：如果你目前收入不高，但相对还是比较稳定的，建议你选择等额本息还款法；如果你目前手头资金较为宽松，而你对预期的收入却没有太大的把握，我建议你选择等额本金还款法。此外，你还应根据自己的投资计划、承受能力、心理状态等因素综合考虑，做出适合你的选择。

国债逾期是不追加利息的。哪怕逾期日子再多，利息也不会多出一分钱，这和储蓄存款逾期未取将按活期利率追息的方法完全不同。因此，国债到期就应该马上把钱取出来，逾期不兑付，拖得越久，利息损失就越大。

债券投资时机掌握三法

1。紧俏者先购：有些新发行的债券品种较受欢迎，应尽早购买，以免落空。

2。平销者后购：一般债券发行期较长。可在发行期结束前一两天购买，以提高实际收益率，又盘活资金。

3。二手债券看收益率：将二手债券的实际收益率与同期银行储蓄利息率（包括保值因素）比较，扣除债券买卖手续费率后，高于银行利息率时可以买入，低于银行利息率时可择机卖出。