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3 互联网金融会不会取代传统的银行业（第3页）

6月，马云与同时入选“MBA眼中最具战略思维十大企业家”的风云人物——招商银行行长马蔚华相聚在美丽的西子湖畔，揭开了支付宝与招行全面合作的序幕。

整个2005年上半年，马云和支付宝开展的这些“银行运动”，让业界和舆论一片哗然。

当然，在马云率领支付宝一路“攻城掠地”的同时，竞争对手们也没闲着。

正如马云在达沃斯论坛上的预言，从2005年2月开始，业界注意到一个现象——做第三方支付工具的公司在数量上骤然增加，无论是互联网公司，还是一些物流公司，都在尝试着这个新的领域。对于这种现象和趋势的变化，阿里巴巴的一位高层这样解释说：“我们想大概是因为马云在财富论坛上所说的那段话被人们注意的缘故。”

从2003年到2005年，两年的时间，支付宝的提前诞生给马云带来多少有形和无形的财富？马云进入支付领域，比后来者整整提前了两年，两年又拉开了多大的差距？

到了后期支付宝与包括四大国有商业银行、十大股份制银行、国内最优秀的物流公司在内的对象谈合作的时候，支付宝的这种竞争优势已经明显显现出来了。

用马云的话说，“这些银行的态度好得出乎我们的想象。”

2005年春节过后，已经有很多公司开始做这块业务时，支付宝很快就脱离淘宝，成为阿里巴巴一个独立的子公司。当然，从一开始马云就没想让支付宝成为淘宝的一部分。他想解决的是整个国内电子商务中的支付问题，而不是仅仅想给淘宝找一个支付的解决方案，所以只有脱离淘宝支付宝才可能成为一个真正的第三方支付平台。

支付宝的出现，被许多网民激动地奉为“至宝”。马云甚至打出了“你敢用，我就敢赔”的口号，即便如此，实际的赔付值远远低于他当初对赔付金额的估计值。

华尔街投资者曾经预言：“谁在支付上掌握了主动，谁也就掌握了中国的电子商务市场。”电子商务专家则表示，电子商务的安全问题是一个庞大的系统工程，支付宝依托大型商业银行的合作，加上强大的后台管理与技术支持，在目前的环境下，对解决国内目前普遍存在着的网上交易的安全支付瓶颈，是一次有益的突破。

于是，支付宝作为互联网企业的一个创举，是电子商务发展的一个里程碑，它的出现搅动了中国电子商务支付的一池活水。支付宝凭借淘宝电商购物的场景入口，不断壮大，并在第三方支付领域一家独大。

2013年6月，余额宝上线，年化收益率一度超过了6%，自带货币基金的性质。

支付宝6亿用户的账户余额，纷纷存入余额宝。余额宝的诞生，不仅是互联网金融兴起的标志，还创造了货币基金的奇迹。

（4）微信支付：竞争中强势崛起，巅峰对决支付宝支付宝在第三方支付一家独大时，腾讯也有自己的第三方支付牌照——财付通。

那时候，财付通只是保证腾讯电商平台交易结算正常运作。在脱离腾讯电商业务之后，财付通的作用仅限于充值QQ币，续费各种黄钻、蓝钻等。虽然财付通是市场第二名，但是存在感始终不强，知名度和市场占有率根本不能和支付宝相提并论。

据艾瑞的报告，2014年支付宝的移动支付市场占有率高达82。3%，财付通仅占10。6%，从这个数据来看，支付宝的优势可以说是遥遥领先，但是，微信支付和QQ手机支付正在快速成长。

在PC时代，支付宝一枝独秀，但是移动互联网的到来，微信支付以它的便捷性迅速崛起并日渐强大。

微信支付借助天然的社交属性，让支付宝备感压力。

微信支付的逆袭之路，始于2013年微信5。0版上线，这一版本中增加了微信支付功能。

2014年1月26日，微信推出“新年红包”功能，通过微信给亲朋好友发“红包”，有等额红包、拼手气红包两种，一经推出，就像病毒式传播，活跃在微信用户及微信群。

2014年春节微信红包小试牛刀后，2015年春节微信支付又与央视春晚合作，将微信红包这一产品打造成了“爆款”。与此同时，微信推出“摇一摇”这种抢红包的形式。

据统计，2014年除夕当晚，微信共有2000万用户参与，收发红包总数超过10亿个，这个数据是2014年的62倍。

于是，微信支付在红包的催化下，绑卡支付的用户呈几何级数增长。

2015年春节后，通过红包这种形式，微信支付顺利完成了冷启动——微信绑卡账户成功破亿，远小于支付宝累积同样规模用户的时间，积累了初始支付用户及账户资金。

毫不夸张地说，微信红包一夜之间完成了支付宝十年才完成的事情，被马云称为“偷袭珍珠港”。春节红包是微信支付逆袭支付宝的标志性事件，也奠定了微信支付在第三方支付中的重要位置，同时也代表第三方支付市场从电商主导的时代，向以社交主导的时代转变。

目前，在第三方支付市场，微信支付、支付宝加起来占据90%以上的市场份额，ApplePay2016年登陆中国，可以说起步太晚，已经很难再与这两家抗衡。